Про особливості спілкування звичайних громадян з банківськими установами останнім часом багато пишеться. Люди часто скаржаться, що спілкування з українськими банками подібне грі в покер з шулером. Про типову історію розповіла нам пані, яка на свою біду вирішила купити в кредит телевізор з колонками.

"Доброго дня, шановна редакціє!

Я – Наталія Прямухіна, матір маленької дитини. Працюю на кафедрі фінансів Черкаського державного технологічного університету, кандидат економічних наук, доцент.

Несподівано для себе я стала дійовою особою в історії, яка, як я раніше вважала, могла статися з будь-ким іншим, але не зі мною. Але про все по порядку.

14 березня 2008 року я придбала в одному з черкаських магазинів мережі „Ельдорадо” телевізор TV Panasonic TH-R42PV7 (вартість 5 285 грн.) та колонки до телевізора CENIUS SW-HF 5.1 (вартість 543,33 грн.).

Сплатити усю суму одразу я не могла. Тому в приміщенні магазину я підписала кредитну угоду з місцевим представництвом „Комерційного банку „Дельта”. Я вважала, що обрала найкращий банк, судячи із запропонованих мені умов. Судіть самі. Строк кредиту – 30 місяців. Кожного місяця я повинна була перераховувати банку по 317 гривень. Угода діяла до вересня 2010 року. Річні проценти за користування кредитом становили 0,01 %.

Проте моя радість від вигідного придбання тривала недовго.

11 серпня я отримала листа від Голови Ради Директорів „Комерційного банку „Дельта” Олени Попової. Частину цього листа навожу нижче:

„Шановна Наталіє Валентинівно! Як і завжди, ми раді кожній можливості поспілкуватись з Вами, а також подякувати за довіру до нашого Банку. Ми б хотіли повідомити вам важливі новини. Враховуючи неодноразові рішення НБУ щодо збільшення облікової ставки (Постанова НБУ від 29.12.2007 р. № 492 та Постанова НБУ від 21.04.2008 р. № 107) та ситуації на фінансовому ринку України ми переглядаємо плату за користування кредитом. Розмір щомісячного платежу за кредитним договором №... зростає та становитиме 421,8 грн...( при цьому річний процент за користування кредитом зростає до 30 % - у 3000 разів!! – ред.).

У разі незгоди з впровадженими змінами, Вам необхідно буде погасити в повному обсязі суму Кредиту, сплатити нараховані на дату погашення проценти за його користування та плату за обслуговування кредитної заборгованості, а також сплатити можливі штрафні санкції , передбачені Кредитним договором...”.

Наталія Прямухіна тримає в руках лист з Дельта Банку

Повний текст листа від Дельта Банку

Після цього приголомшливого листа я уважно перечитала договір з Дельта Банком. На очі потрапив пункт 6.3., який я раніше, звісно, читала, але чесно зізнаюсь – не усвідомлювала, що він може завдати мені якоїсь шкоди. У цьому пункті чорним по білому зазначено: „Кредитор має право ініціювати зміну процентної ставки за користування Кредитом, в разі настання події, не залежної від волі Сторін цього Договору, яка має безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів Кредитора...”.

Кредитна угода між Н. Прямухіною та Дельта Банком з 0,01 % річних

Я почала діяти. Договір надавав мені право „отримати будь-яку інформацію щодо умов виконання цього Договору за телефоном 8 800 500 6000”. Однак нічого корисного для себе я не почула. Більше того, на цій лінії мене постійно перекидали з „оператора Владислава” на  „оператора Ірину”, які не могли мені відповісти на жодне запитання й категорично відмовлялися з`єднувати з представниками керівництва Дельта Банку.

Між іншим, в університеті я викладаю кілька дисциплін,  серед яких – фондовий ринок, ринок фінансових послуг, бюджетний менеджмент та бюджетна система. Саме тому професійно відстежую економічні процеси в державі. За період з 14 березня 2008 року (момент підписання кредитної угоди з Дельта Банком) до 11 серпня 2008 року (дату отримання листа від пані Попової) істотних фінансових змін в Україні не відбулося. Національна українська валюта – гривня -  зміцнила позиції порівняно з американським доларом. Відносно євро гривня суттєвих коливань не мала протягом останніх кількох років. Україна вступила до СОТ, що також не є свідченням кризового стану фінансового ринку. 2008 року ми маємо стабільний приріст ВВП, зростання мінімальної заробітної плати та прожиткового мінімуму. І, нарешті, хіба не є переконливим аргументом економічної стабільності держави щорічне зростання в Україні та , зокрема, на Черкащині кількості банківських установ та їх філій?

У згаданих пані Поповою Постановах Національного банку України від 29.12. 2007 року № 492 та Постанови від 21.04.2008 року №107 облікова ставка НБУ з 1 травня 2008 року зростає з 10 % до 12 %. Інших змін розміру ставки не було. Відповідно, збільшення кредитної ставки по споживчому кредиту – необґрунтоване, не містить під собою ані законодавчих, ані фінансових підстав.

18 серпня 2008 року я письмово проінформувала Голову Ради Директорів ТОВ „Комерційний банк „Дельта” про свою незгоду на збільшення відсотку за користування кредитом з 0,01 % річних до 30 % річних, бо фактично за умовами, які запропонував мені кредитор, сума договору збільшується вдвічі (!!)  Я звернулася з проханням залишити графік погашення кредиту без змін.

Зізнаюся, що на успіх свого звернення не сподіваюсь. Припускаю, що ця комбінація з`явилася не раптово, і мені треба було не звертати увагу на зазивні 0,01 % річних, а читати найголовніше речення в розлогій кредитній угоді: „Банк має право змінювати процентну ставку за кредитом у разі настання події, незалежної від волі сторін договору, яка має безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів Банку”. У перекладі на нормальну людську мову це звучить так – якщо нам заманеться, ми можемо збільшити проценту ставку хоч удесятеро. Головне, щоб якомога більше людей, купуючи товар, „клюнули” на наші „0,01 % річних”.

Після такого відвертого обману я просто аплодую почуттю гумору Олени Попової, яка завершила свій лист до мене такими словами: „Ми робимо і надалі будемо робити все, щоб наша співпраця була корисною та взаємовигідною. З повагою та подякою за вибір дельта Банку як свого фінансового партнера, Олена Попова, Голова Ради Директорів”. На щастя, я нормальна людина, а не член Спілки фінансових мазохістів.

Хочеться застерегти інших: люди, будьте пильними!"

Від редакції: на сайті Дельта Банку в розділі „Місія банку” пишеться, що „стратегічним завданням Банку є розвиток ринку фінансових послуг для населення шляхом розробки, впровадження і пропозиції сучасних високотехнологічних продуктів, перш за все, в сегменті споживчого кредитування (виділено нами, - ред.). Ми бачимо свою місію в реалізації бажань людей, поліпшенні умов їх життя шляхом надання доступних, сучасних і якісних кредитних послуг, а також внесення свого внеску до розвитку економіки України”.

М. Лагун та О. Попова (фото з сайту Дельта Банку)

А відповідають за „реалізацію бажань людей і поліпшення умов їх життя” Голова наглядової Ради ТОВ „Комерційний банк „Дельта” Микола Лагун і вже згадувана тут Голова Ради Директорів Олена Попова. Молоді, позитивно налаштовані й бадьорі, як бачите. Судячи з історії черкащанки Наталії Прямухіної, новим позичальникам вони будуть безмежно раді.

Сергій Цюрюпа